农村支付环境调研汇报
一、网点分布情况
市共有 个乡镇，我联社下设 个营业网点，其中在城网点 个，乡镇网点 个。除 乡和 乡外，每个乡镇均设有网点。其中 乡距离 信用社4公里，人口约XX人，日平均业务7笔； 乡距离 信用社10公里，人口约XX人，日平均业务6笔；邻近网点能保证这两个乡镇的金融需求。
二、基础设施情况
截止 年 月末，我市联社共设置自动取款机 台，其中城区 台，乡镇 台， 安装pos机 台。累计发放银行卡 张。目前辖内全面开通“农信银”结算系统，大小额支付系统、支票影像系统，已全面实现通存通兑，各网点均可办理银行卡业务，联社营业部开通了银行本票和银行汇票业务。
三、存在的问题
1、农村地区支付结算基础设施投入落后。除了网络与系统建设投入不足外，诸如atm自动存、取款机、自助终端等电子服务产品在农村推广也很少。
2、非现金结算工具本身存在的不足。对农村地区使用者来说，票据比较复杂，使用要求高，如银行汇票、商业汇票，其要式性和文义性要求较高，填写签章要求规范，尤其是在背书转让过程中，稍有疏忽，便会导致票据无效或票据权利丧失，给持票人带来很大麻烦；同时，因社会信用体系不完善，个人支票的社会认知度较低。在使用信用卡过程中，也常常由于硬件设备损坏，因不能及时修复，影响客户正常使用。
3、收费制度制约了支付结算工具的推广使用。各金融机构对非现金结算普遍实行收费制度，如转账手续费、跨行交易手续费、结算账户银行卡年费等，对农村地区使用者来说，结算业务量较小，相对而言结算手续费偏高，为节省费用，更愿意使用现金交易，既直观又简便，而不愿使用其他支付结算工具。
4、核心系统平台搭建不完善。一方面，各省农信社属于各省政府管辖，其综合业务核心系统平台由各自招标研发单位进行开发，农信社电子建设全国缺乏统一的技术规范，各自为政，软件版本繁杂多样，给跨省联网带来困难，严重影响了农信社支付结算电子化建设的进程。
5、其他原因给农信社结算服务带来的困难。一是政府部门的政府行为，使农信社结算业务成为亏本买卖。如“粮食直补”“低保”等对农信社来说是亏本买卖。二是在农信社开户的个人多，单位少，单位汇款更少。而农户在结算方面多为存取现金，不会办理转账。
四、相关建议
1.创新思路，不断完善农村支付结算服务组织体系。
从支付工具服务于社会经济生活的角度考察，其形态越多元，交易者获得的货币便利程度越高，资金流动与资源配置越有效率。建立适用于不同需求群体、不同地区的支付工具研发机制，建立多方联动的农村支付工具供给体系，能结合机构型支付服务需求、个人支付服务需求以及农村地区差异，及时向市场提供不同的支付结算工具，推动支付工具多元化以及综合性金融产品和个性化金融服务。农村信用社要结合服务面广、服务对象需求各异的特点，积极开发如网上银行、电话银行等新型服务平台，建设适合农村的支付工具体系。
2.推广非现金支付工具，减少农村地区现金使用。
加大支付结算工具的宣传力度。通过加强新型支付结算工具的宣传，促进支付工具供给主体、提供主体与需求体的沟通交流，培养农民和企业非现金支付习惯。同时要积极引导农村经济组织和农户开立银行结算账户，熟悉账户的使用规则，利用账户等非现金支付结算工具，提高资金周转效力。针对农村地区的实际，改善银行卡受理环境，扩大银行卡受理范围，推进农村地区银行卡联网通用工作，加大银行卡在农村地区的营销力度，积极支持农村地区银行卡产业的发展。同时，鼓励增加atm和pos机具的布放，进一步改善农村地区的用卡环境。积极推广各种票据业务的使用，减少农村地区现金的使用。